“Determinar tu capacidad máxima de endeudamiento te permitirá establecer un presupuesto realista para tu compra”
Al considerar los gastos adicionales que surgen al convertirse en propietario, como la reforma, los muebles, el IBI y los gastos de comunidad, es importante determinar la cuota hipotecaria con la que te sentirías cómodo. Para calcular tu capacidad máxima de endeudamiento, el banco considerará varios factores.
– Estabilidad laboral e ingresos mensuales recurrentes.
– Otros préstamos que actualmente estás pagando o compromisos de pagos como la pensión de manutención.
– Historial de pagos sin incidencias (no estar en el registro ASNEF).
– Los ahorros que aportes para la compra
– Posibilidad de que pueda aportar otras vivienda como garantía. Es importante tener en cuenta que los bancos prefieren que las viviendas adicionales sean libres de cargas o con poca hipoteca.
Hay una regla que cumplen todos los Bancos y conviene que sepas, “como máximo puedes dedicar el 35% – 40% de tus ingresos netos al pago de deudas, es decir de la hipoteca y otros préstamos”
“Es crucial entender que no todas las hipotecas son iguales y es necesario prestar atención a los detalles para poder comprenderlas adecuadamente. Leer detenidamente la letra pequeña es esencial para tomar una decisión informada y asegurarse de elegir la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias”
A veces, una tasa de interés atractiva en una hipoteca puede estar asociada a grandes costos por la contratación de otros productos que el Banco “obliga” a adquirir para ofrecer ese precio. Sin embargo, es importante entender las implicaciones de esas vinculaciones y cómo pueden afectar a largo plazo. ¿Realmente comprendes lo que se te está ofreciendo y las condiciones que vienen con él?
* Tener un seguro de hogar, es necesario por ley cuando el bien está hipotecado
* Tener un seguro de vida…
* Tener domiciliada la nómina en el Banco de la hipoteca…
* Contratar la alarma…
* Contratar el seguro de coche…
El problema no radica en los productos que el Banco ofrece, los cuales podrían ser necesarios para ti, sino en la obligación de contratarlos con ellos y mantenerlos durante toda la vida del préstamo para evitar ser penalizado con condiciones menos favorables. Es similar a tener una permanencia en tu compañía de teléfono durante un largo período de tiempo. Es importante que valores los detalles de las vinculaciones que se te ofrecen en cada oferta hipotecaria.
Al comparar hipotecas, es recomendable que siempre mires la TAE en lugar de la TIN. La TAE te muestra el costo real de la hipoteca, tomando en cuenta las vinculaciones con otros productos y comisiones, mientras que la TIN solo indica el tipo de interés al que te prestan el dinero sin considerar otros costos para el comprador. Es importante recordar que pagarás la TAE en tu hipoteca, no solo la TIN.
“Una vez que has seleccionado la hipoteca que más te conviene, ya sea un tipo fijo, variable o mixto con sus correspondientes vinculaciones, procedemos a avanzar en el proceso con el Banco”
